12 Nov 2019

Prêts

Immobilier, loisirs, equipement, auto, travaux, …
Le Crédit Municipal d’Avignon couvre tous les besoins en matière de prêts.

icone prêtsLes prêts personnels

Un prêt personnel pour financer tous vos projets.

Un montant de 500 € à 75 000 €

Une durée de remboursement de 6 à 120 mois

Une mensualité constante – un taux fixe- une durée déterminée

Vous souhaitez financer partiellement ou totalement un projet personnel.

Vous pouvez bénéficier :

D’un prêt personnel amortissable, à taux fixe, remboursable sur une durée déterminée.

Vous pouvez emprunter de 500 € à 75 000 € sur une durée allant de 6 à 120 mois.

Vos mensualités sont connues à l’avance et constantes pendant toute la durée de votre crédit.

Votre situation financière précise est établie et un bilan vous est remis.
Le montant de vos mensualités et la durée de remboursement sont déterminés en fonction de vos besoins et de votre capacité de remboursement.
Tous les conseils nécessaires et utiles vous sont donnés afin que vous puissiez prendre votre décision en toute connaissance de cause.

  • Une réponse de principe dans les meilleurs délais.
  • Pas d’obligation de détention d’un compte bancaire auprès de la Caisse de Crédit Municipal d’Avignon. Nous vous invitons à voir nos offres sur les services bancaires et les placements sur ce SITE.
  • Un délai de rétractation de 14 jours.
  • Aucun apport personnel demandé.
  • La possibilité de rembourser tout ou partie du capital restant dû à tout moment.
  • La possibilité d’inclure le rachat d’un prêt déjà existant (prêt personnel ou crédit renouvelable) dans votre financement. Pour le rachat de plusieurs crédits voir notre offre regroupement de crédits ci-dessous.
  • Aucun justificatif d’achat exigé.
  • Des assurances qui vous protègent contre les risques de décès, la perte total et irréversible d’autonomie et l’incapacité de travail.

Offre réservées aux particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation définitive du dossier par la Caisse de Crédit Municipal d’Avignon. Vous disposez d’un délai légal de 14 jours calendaires à compter de votre acceptation de l’offre pour revenir sur votre engagement.

Contrat d’assurance groupe souscrit auprès de CNP ASSURANCES. Entreprise régie par le Code des Assurances. Contrat souscrit et présenté par la Caisse de Crédit Municipal d’Avignon en sa qualité d’Intermédiaire en assurances. Immatriculation ORIAS n° 07030366 (consultable sur www.orias.fr).

icone prêtsLe regroupement de crédits

Une gestion de vos crédits simplifiée

Un montant de 500 à 75000 €

Une durée de remboursement de 12 à 144 mois

Une solution permettant de regrouper l’ensemble de vos crédits (prêt auto, prêt affecté, prêt renouvelable) en un prêt personnel amortissable unique.

le montant de votre mensualité et la durée du prêt sont connus et fixés dès la souscription.

Vous bénéficiez :

  • d’un interlocuteur unique
  • d’une seule mensualité 1  adaptée à vos besoins et à votre capacité de remboursement
  • d’un seul montant total dû
  • d’un taux fixe
  • délai de rétractation 14 jours

Avec votre conseiller Caisse de Crédit Municipal d’Avignon :

  • Vous établissez la liste de vos crédits à regrouper
  • Vous définissez la somme dont vous avez besoin pour regrouper vos crédits et éventuellement financer un nouveau projet
  • Vous déterminez le montant à emprunter
  • votre capacité de remboursement est vérifiée
  • vous déterminez la mensualité qui vous convient et la durée de votre contrat

Après acceptation de votre dossier, la Caisse de Crédit Municipal d’Avignon se charge de rembourser vos crédits antérieurs. Elle effectue le règlement directement auprès de vos créanciers. En cas de financement complémentaire, la Caisse de Crédit Municipal procède à un virement sur votre compte bancaire.

Quels types de prêt peuvent être regroupés ?

Les crédits à la consommation : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable souscrits auprès de votre banque ou d’autres établissement.

Il est possible de ne racheter qu’une partie de vos crédits. Toutefois, votre taux d’endettement et votre capacité de remboursement ne doivent pas dépasser le maximum accepté par la Caisse de crédit Municipal d’Avignon.

Vous avez un crédit immobilier en cours ?

Vous pouvez l’intégrer à votre opération de regroupement si la part du crédit immobilier est inférieure à 60% du montant total de regroupement.

Cette formule permet-elle de financer également un nouveau projet ?

Oui selon vos capacités de remboursement. La Caisse de Crédit Municipal vous proposera des simulations intégrant votre projet et le regroupement de vos crédits en cours. Une seule mensualité sera prélevée.

1 L’allègement de vos mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du prêt et augmenter le coût total du crédit.
Offre sous réserve d’acceptation définitive après étude des pièces justificatives demandées par la Caisse de Crédit Municipal d’Avignon.
Crédit Municipal d’Avignon – Etablissement public de crédit et d’aide sociale – siège social : 2 rue Viala BP80212 84009 AVIGNON cedex 1 intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS(organisme pour le registre des intermédiaires d’Assurance) sous le numéro 07030366 (consultable sur www.orias.fr )

Le prêt à la consommation cautionne

La caution est une solution simple pour offrir les garanties suffisantes pour financer votre projet jusqu’à 75000 € et 144 mois.

  • Aucune démarche particulière de votre part à effectuer. La CCMA effectue la mise en place de la caution
  • Pas de frais de mainlevée
  • Mise en place simplifiée

La Caisse de Crédit Municipal d’Avignon est associée à la Compagnie Européenne de Garantie et de Caution, entreprise d’assurance qui délivre cette garantie sous la marque SACCEF.

icone prêtsLes Microcrédits et prêts sociaux

En collaboration avec divers partenaires sociaux (CCAS, Conseils départementaux …)

La Caisse de Crédit Municipal d’Avignon permet aux Collectivités territoriales et associations qui le souhaitent de signer une convention de partenariat qui permettra aux usagers l’accès au microcrédit personnel accompagné.

Il s’agit de mettre en place une offre de microcrédit à l’attention des habitants de la collectivité ou aux usagers de l’association qui se trouveraient en grave difficulté financière.

Il pourra être accordé à ces personnes exclues du système bancaire traditionnel un prêt de 300 à 3000 euros sur 1 à 3 ans qui leur permettra de financer une dépense indispensable et éventuellement franchir une étape vers la réinsertion.

Le Crédit Municipal étudiera les demandes de prêt présentées par le partenaire (le plus souvent le CCAS de la ville) qui est chargé d’accueillir les usagers, de les conseiller, de déterminer s’ils sont éligibles au microcrédit et dans ce cas les aider à préparer le dossier.

Le partenaire social continuera également à assister l’emprunteur en cours de prêt afin que tout se passe bien. Ce rôle d’accompagnement pourra permettre également d’orienter la personne vers d’autres solutions.

Le microcrédit personnel accompagné constitue, pour ces partenaires sociaux, un outil supplémentaire d’aide aux usagers.

Ces partenariats donnent lieu à une formation des agents du partenaire par le Crédit Municipal d’Avignon.

Pour obtenir les taux du microcrédit, consultez notre espace documentation

Le Crédit Municipal bénéficie d’une caution financière sur 50% du capital prêté par le Fonds national de cohésion sociale géré par la Caisse des Dépôts et Consignations.

Les particuliers intéressés doivent s’adresser directement au partenaire social, le Crédit Municipal ne pouvant accorder de microcrédit directement. La liste de nos partenaires est disponible ci-dessous.

Le microcrédit personnel en France et dans notre région

Il s’est développé depuis la loi de programmation pour la cohésion sociale du 18 janvier 2005 présentée en 2004 par le ministre Jean-Louis Borloo.

Afin de favoriser l’octroi de prêts à des fins sociales, l’Etat finance le Fonds de Cohésion Sociale (FCS), géré par la Banque des Territoires, groupe Caisse des Dépôts et Consignation (article 80 de la loi de 2005). Ce Fonds a pour mission de garantir ce type de prêts et notamment les microcrédits personnels accompagnés.

Ces prêts doivent être destinés au financement de projets d’insertion de personnes physiques confrontées à des difficultés de financement mais dont les capacités de remboursement sont jugées suffisantes par le prêteur et qui bénéficient d’un accompagnement social.

Ces prêts sont accordés afin de permettre l’accès, le maintien ou le retour à l’emploi ou encore pour la réalisation de projets d’insertion sociale qui ne sont pas liés à un objectif professionnel.

Le prêteur doit donc avoir signé une convention avec le FCS qui garantit 50% du capital par prêt, dans la limite d’un plafond global de garantie de l’activité. Il doit par ailleurs également travailler en partenariat avec un acteur social.

Ce partenaire social peut être une association, un service social tel un CCAS. Formé par le prêteur, il est chargé d’accueillir les usagers, de les conseiller, de déterminer s’ils sont éligibles au microcrédit et dans ce cas les aider à préparer le dossier. Il continuera également à assister l’emprunteur en cours de prêt afin que tout se passe bien. Ce rôle d’accompagnement pourra permettre également d’orienter la personne vers d’autres solutions.

L’emprunteur ne peut donc pas s’adresser directement à l’établissement financier.

Le prêt pourra être accordé à des personnes exclues du système bancaire traditionnel; le fichage ne constitue pas un motif de refus de ce type de prêt. Par ailleurs, il est accessible aux personnes en surendettement sous réserve de l’accord de la Commission de surendettement.

Il s’agit d’un prêt de 300 à 3000 euros, exceptionnellement jusqu’à 5000€, qui permettra au bénéficiaire de financer une dépense indispensable et éventuellement franchir une étape vers la réinsertion. La durée est de 6 à 36 mois en général, exceptionnellement jusqu’à 60 mois.

Quelques chiffres issus du rapport du FCS (au 31/12/2017)

  • 17583 prêts (contre 16022 en 2016) dont 547 en région PACA : notre région est classée à l’avant dernier rang, juste avant la Corse. Beaucoup de progrès restent à accomplir dans notre département.
  • L’encours national des microcrédits personnels s’élève à 224 millions d’euros. Avec les microcrédits professionnels, il atteint 1465 millions d’euros.
  • Plus de 550 structures interviennent en tant que partenaires sociaux.
  • Le microcrédit personnel finance à 85% l’emploi et la mobilité, à 8% l’accès au logement.

Les prêts immobiliers

La Caisse de Crédit Municipal vous accompagne dans votre projet immobilier.
Contactez un de nos conseillers pour plus d’informations.